目前，银行推出的结构性理财产品铺天盖地，但是近段时间也闹出不少纠纷，主要是产品的投资收益没有达到银行最初的预期目标，有些收益率甚至为零或亏损，这让投资者不能理解。这类理财产品为何出现亏损的状况？投资者且放下抱怨，还是从产品结构来认识产品收益

　　以前，在银行绝大多数客户是办理存取款业务，接触最多的就是普通存款。

　　自从我国加入了WTO并开展理财业务以后，众多的理财产品雨后春笋般地冒了出来。其中就有一种称之为“结构性存款”的理财产品，它可以挂钩利率、汇率、股票价格，甚至于基金、商品等多种标的，收益率计算方式也各式各样，既有按天计息，又有按月计息，也有只看股票两头的价格，而无需关心当中波动的品种。

　　期权+固定收益票据=结构性理财产品

　　那么什么是结构性存款呢？

　　目前在银行中广泛发售的这类产品在国外被称作structuredde-posit。一般而言，是银行拿一部分资金购买固定收益产品，比如国债和央行票据，再将这部分资金所产生的利息去购买一个期权。由于期权的种类繁多，收益计算方式也较多，所以产生了各式各样的挂钩型理财产品。

　　看一款结构性理财产品，主要是看产品的主题和其结构。现在理财产品的主题多种多样，如有“黄金加油”基本上是挂钩黄金和石油的价格；有环保主题挂钩环保企业的股价表现；有“锌锌向荣”挂钩的是金属锌价格的走势；有“龙腾中国”挂钩的是H股的股票价格走势，也有“同涨同跌”型是看同一板块股票的相关性。

　　而产品的结构主要是指产品的收益计算方式：有设置了一个收益支付标准，在这收益标准之上按天支付的或者在收益标准之上按季支付的，或者也可以在标准之下支付的；有就看起息日和到期日两天涨跌幅度的表现支付收益的；有先期支付部分收益，然后按照挂钩标的表现支付收益的。