近期银行理财产品纠纷不断，部分投资者在发现产品收益率低于预期后，投诉银行出售产品时缺乏相应的风险提示,"收益门"使整个银行成了众矢之的。特别是那几家零收益、负收益产品扎堆的银行，更是"有口难辩"。产品零收益现象发生后，多家银行表示开始对员工进行重新培训，自上而下的提示理财产品风险。

　　改装产品说明书

　　银行加大风险提示力度

　　一位银行业人士表示，学习之后，他才知道投资者所承担的风险有多大。"就拿出现零收益的这几个产品举例子吧。浦发银行(600000行情,股吧)、深发展银行、深圳平安银行几款零收益的理财产品设计其实极为相似，都是跟港股挂钩，而且只有当表现最好和表现最差的股票涨跌幅不超过一定范围(这个范围就是银行宣传的预期最高收益率)时，投资者才能获得收益。而之前银行宣传的预期最高收益率，只有在产品所挂钩的几只股票同涨同跌时，才会实现，这样的概率极小，现实中是不太可能存在的"。

　　不可否认的是，我国银行理财产品是刚刚走出国门，融入全球金融大潮。在各方面都不成熟的背景下，不出问题是不可能的。只有不断学习的态度，才是银行理财经理们继续"晋级"的法宝。

　　另外，最近很多银行都将产品说明书进行了"改装"。将之前处于犄角旮旯的风险提示语提到了说明书的明显位置，还选择了将重要的风险提示用粗体文字显示，这一改进，标志着银行业迈出了关键性一步。

　　业内专家同时指出，蒙混投资者的现象是极个别的，绝大多数投资者在购买理财产品前注意到了风险的问题，但还是义无反顾地买了。现在出现零收益，投资者应该反思一下自己身上的过错，不应该将责任全部推给银行和理财经理。

　　不可盲目复制国外成熟产品

　　"目前的银行理财产品主要分为结构型和挂钩型，而出问题的产品之所以使投资者承担了很大的损失，证明产品本身在设计上就存在问题。但值得注意的是，国内一些理财产品的设计原理完全照搬西方成熟市场中产品的形式，而中国大众的金融知识和风险意识和西方人相比还有一定差距，在目前看，单纯的复制，就是死路一条"。中央财经大学教授郭田勇这样表示。

　　他同时表示，这些结构型或者是挂钩型的产品，其在设计时并没有考虑到突发性、偶然性事件对产品收益的影响，而且银行这个营销主体和券商、基金还有很大区别，他们无法及时地捕捉到挂钩产品的异动。而在销售时，银行单纯地强调预期收益率也是很不妥当的。

　　"商业银行只做纯粹的代销是不合适的"。对于上述问题，玖富理财总裁孙雷这样表述。另外，孙雷表示，由于中资商业银行普遍缺乏定价系统，所以诸如此类的复杂结构型理财产品，基本上是购买外资行或国外投资机构设计的产品。银行在没有能力自行设计的情况下引进产品是没有问题的。第三方金融技术支持是金融环境发展到一定阶段产生的专业分工。但产品设计方并不清楚产品的最终消费群体，设计的产品必须经过商业银行的修改与完善，否则银行销售这样的理财产品弊大于利。中资商业银行实际是扮演销售商的角色，所得到的也仅是代销费用，理财产品如果出现零收益，发行银行更是损失了品牌声誉。