客户“得陇望蜀”？

　工商银行(601398行情,股吧)金融市场部人士表示，在过去两年A股市场大涨的情况下，内地客户对于投资回报的期望值一下子提高了，同样对于理财产品也有更高的要求了。

　　从2004年开始，银监会就要求商业银行给理财客户进行风险测试后才能推销产品，但银行方面也有苦恼：“有的客户在讲解的时候都点头，但真的一遇到损失还是接受不了。”

　交通银行(601328行情,股吧)个人金融业务部高级经理施峥嵘曾对《第一财经日报》表示：“银行方面会根据投资者的风险承受能力来推荐产品，但预期收益能否兑付并不能由银行来决定，其中风险是由投资者承担的。”但银行如果对于市场整体趋势判断出现误差，自然无法获得理想收益。“从银行方面来说，假如一类产品收益都不好，自然影响到客户对这类产品的信心、对银行的信心。”施峥嵘说。

　　另一方面，购买银行理财产品早已不同于传统意义的存款，在银行方面来说，是要尽量设计好的产品给客户与风险匹配的收益。

　　汇丰银行(中国)个人金融理财业务总经理陈伟民就表示，他希望投资者根据自身风险承受能力和资金的分配来综合考量，进行投资也应考虑到自身的财务状况，不会因为过于进取的投资而影响到自身的生活质量。

　　中国工商银行金融市场部资金交易处副处长毕可容也告诉本报记者，假如某一产品挂钩的条件越多，也就说明博得高收益的难度越大，银行方面会提示投资者风险较高。

　　风险教育谁来承担

　　不少银行的个人金融部门负责人都承认，银行对投资者的教育不如基金公司为多，而目前内地投资者也远不够成熟。

　　龚耀明回忆，在去年7月份发行的理财产品3个月后收益非常高，不少投资者要求再次申购，而银行方面研究后，却认为此时再扩大规模进场风险太大，拒绝了投资者的要求，“当时甚至有客户过来骂我。”但随着香港市场进行调整，投资者才意识到银行当时是在降低风险。

　　不少投资者对“股市有风险，入市需谨慎”的教条铭记于心，通过长时间基金公司与银行对基金的宣传与引导，现在的很多客户对基金这个产品有了比较多的了解，即便是2007年10月买入股票型基金的新基民，损失了本金，也不会对基金公司太多指责。

　　但银行方面也承认，数以千计的客户经理，在销售产品时很难完全统一口径，做到准确完整地解释产品风险，加上任务指标等原因，也会造成网点销售人员没有足够的时间进行产品研究，出现误导。

　　接受记者采访的数家银行，如东亚银行、汇丰银行和交通银行都表示，对于一线人员的培训将坚持不懈地进行，致力于帮助客户提升理财素质，树立正确的理财观念。